昨天在公司培训，看到了某家保险公司最近半年最大的十张保单列表，还是很让人震惊的。其中最大的一张年付保费876万加币，支付终身。总的初始保额达到了1.25亿。这位受保人还很年轻，相信等到理赔阶段，他的保额会达到数十亿。十张大单里最小的一张年付保费305万加币，20年付清，总的初始保额4600万。我记得前几年美国一张上亿保额的大保单还上了新闻，而现在过亿保额的保单在加拿大也层出不穷。这些大保单的持有人毫无疑问都是顶级富豪，他们一年用来支付保费的钱可能普通人一辈子都赚不到。他们肯定都有最顶级的财务团队，这样的保单无疑是他们财富规划中重要的一环。用我们普通人的思维想一下，可能我们会问几个问题。
1. 他们那么有钱，生老病死都有保障，为什么还需要买保险？
这些顶级富豪手中的资产可以保证他们自己，甚至子孙几代都生活无忧，即使受保人去世，相信也不会影响到家人的生活品质。
这话说的其实并不绝对，富人们去世的时候可能会面临巨额的税务问题，资产传承和分配也会让家族资产面临被分解，生意可能会突然面临困境。保险是他们解决问题的最好手段。
2. 他们为什么不把钱放在收益更好的地方？
很多时候跟客人谈到保险，尤其是分红保险，客户会说：“这个保险的收益6.25%，太低了，我的钱放在其他地方很容易回报更高。”
我相信那些顶级富豪们身边不会缺投资渠道，但是他们为什么把大笔的资金投入到保险里了呢？
因为保险除了投资功能，对富人来说更重要的是资产传承功能，这一点在未来发挥的作用远远超过投资的意义。
3. 他们那么多的钱放在保险里，万一资金遇到困难，要怎么办？
对呀，即使是顶级富豪也不能保证永远有钱，有钱人破产的新闻经常听到。那些人怎么敢每年支付这么多保费，万一没钱了该怎么办？
首先就像我说的，他们都有顶级的理财团队，这个保费一定是在他们的可承受范围内。
另外大部分大保单的持有人都附带申请了IFA，Immediate Finance Arrangement。也就是当一张保单的保费足够高时（一般高于每年五万加币），并且抵押资产符合条件，您可以在申请IFA，在支付保单以后，用贷款的方式把保费借出，只需要支付利息。您借出的保费用于其他投资，以实现保险投资，其他生意或者房产投资同比增长，获得双倍收益。
所以这些钱并没有压死在保险中，富人们只是用了更聪明的方式来盘活资产。
用这种方式即使偶尔几年他们资金缺乏，他们也可以用借出来的保费来支付下一年的保费，不会让保险断保，另外保险中的现金价值也可以用来支付保费，断保对他们来说是极小概率事件。
4. 买那么大的保额他们不担心被受益人杀害骗保么？
自从看过“消失的她”以后，好多人都对另一半产生了严重的不信任感，特别是如果自己去世对方会得到巨大利益的时候。富人们把巨额保单放在自己身上，难道不害怕么？
就像我上篇文章里说的，每年买保险的人几百上千万，真的被害被骗保的只是极极微小的概率。不能因为小概率事件而因噎废食。而且他们在遗嘱中肯定做了合理的安排。
而且他们活得越久，给家人和公司带来的益处越多，保额也越高，所以更多的人是盼望受保人长命百岁。
很多人对保险有疑惑，那么这些顶级富豪们为什么前赴后继的购买呢？因为他们想长长久久世世代代都富有。
1. 保险中的钱是绝对安全的
分红保险中的资金是安全的，一旦分红到账，不会亏损，这是第一重保障。另外保险里的资金债务免追讨。即使保单持有人破产，保险里的钱不会被计入清算，不会被追讨，是家庭资产最好的避风港。
2. 保险可以让财富完整的在父子之间代际转移，避免税务问题和资产被分割
在加拿大没有遗产税，但是离世后的临终清税一点不比遗产税少。当您是企业主，更是会面临一系列的资产传承问题。
而保险可以免遗产审核，直接理赔给受益人，为富豪的后人们完美解决税务问题。受益人的分配还可以免于资产因为继承问题被划分。
富豪们的天价保单我们普通人只能看一看，很难负担的起。但他们未来要面对的问题，跟我们普通人或多或少都有相似。他们的的思维方式值得我们每个人去思考和学习。他们的理财规划必有其合理之处。如果普通人合理善用保险，也可以让我们自己或者我们的孩子多一份未来变成富豪的可能性哟。
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